Moderne hypotheken

Er zijn maar heel weinig mensen die een huis gelijk contant kunnen betalen. Het bedrag om een huis te kopen kan dan ook geleend worden. Dit kan in de vorm van een hypotheek. Hierbij vormt het huis het onderpand.

Altijd terugbetalen

Een hypotheek moet altijd worden terugbetaald. Naast het geleende geldbedrag komt er bovenop de hypotheek altijd een hypotheekrente. Doorgaans wordt er door de bank een hypotheek vertrekt. Voordat de bank besluit om een hypotheek te verstrekken, wordt er eerst naar een aantal zaken gekeken, zoals het inkomen en de waarde van het huis.

Het inkomen

Als je een hypotheek bij de bank aanvraagt, dan wordt er eerst onderzocht of je de aflossing en de rente wel maandelijks kunt betalen. Er wordt dus gekeken naar de hoogte van je inkomen.

De waarde

Ook wordt er onderzocht wat de waarde van het huis is. Zo wordt er bepaald of het huis wel genoeg oplevert.

Fiscaal aftrekbaar

Wanneer je voor het eerste een woning koopt, dan is de hypotheekrente hiervoor fiscaal aftrekbaar. Hiermee kan je dus veel geld besparen. Het bedrag dat fiscaal aftrekbaar is, ligt vaak tussen de 33 en 52 procent van de rentekosten. Dit is weer afhankelijk van je maandelijkse inkomen.

Weloverwogen beslissing

Als je een hypotheek wilt afsluiten, dan doe je dit niet zomaar impulsief. Het is dus een weloverwogen beslissing. De meeste mensen denken hier een aantal dagen goed over na. Het is namelijk een beslissing die gevolgen heeft voor heel wat jaren. Door een hypotheek af te sluiten, teken je voor een langdurige financiele verplichting van tienduizenden euro’s.

Diverse hypotheeksoorten

Er zijn diverse hypotheeksoorten te onderscheiden. Dit zijn de lineaire hypotheek, de aflossingsvrije hypotheek, de beleggingshypotheek, de spaarhypotheek, de annuïteitenhypotheek en de hybride hypotheek.

De lineaire hypotheek
Hierbij los je de lening gelijkmatig af. Je betaalt hierbij de rente en de aflossing. Elke maand los je hetzelfde bedrag af. Over de schuld die overblijft, betaal je een rente. In de eerste jaren zijn de maandelijkse lasten vaak nog erg hoor, maar in de loop der jaren dalen deze.

De aflossingsvrije hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen de rente. Er staat geen datum vast waarop de lening volledig terugbetaald moet zijn. Bij deze hypotheek wordt de lening niet elke maand afgelost. Meestal wordt de lening betaald bij de verkoop van de woning.

De beleggingshypotheek
Een beleggingshypotheek is weer gekoppeld aan je beursbeleggingen. Hierbij betaal je elke maand de rente en een bedrag waarmee je geld belegd. Aan het einde van de looptijd is de opbrengst voldoende om de hypotheek mee af te lossen. De opbrengst hangt wel af van de beursontwikkelingen

De spaarhypotheek
Je betaalt elke maand een vast bedrag aan rente. Er wordt dan niets afgelost. Gedurende de looptijd van je hypotheek, spaar je het aflossingsbedrag bij elkaar. Zo kan je de hypotheek in een keer aflossen. Het sparen gebeurt automatch via een levensverzekering of een spaarbankregeling.

Annuïteitenhypotheek
Als je een annuïteitenhypotheek afsluit, dan betaal je elke maand een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. De eerste jaren betaal je vaak veel rente en los je weinig af, later is het weer omgekeerd. Je lost dan meer af en betaald minder rente.

Hybride hypotheek
Hierbij kies je voor een gecombineerde hypotheek. Zo kan je een hypotheek afsluiten, welke bestaat uit een deel beleggen, een deel aflossingsvrije hypotheek en een deel spaarhypotheek.