Failliet door eigen huis

Een eigen huis wordt vaak gezien als een appeltje voor de dorst. De overwaarde is het huis kunt u in de toekomst gebruiken ter aanvulling op uw pensioen. Uw huis kan echter ook in waarde zakken en in de toekomst onverkoopbaar worden. Historisch gezien is het kopen van een huis een goede investering. In het verleden zijn er periodes geweest dat de huizenprijzen zakten, maar dit werd weer goed gemaakt is de positieve jaren die volgden. Wij zijn in de veronderstelling dat de prijzen voor het onroerend blijven stijgen, maar de huizenbezitters moeten rekening houden met een diepe dip wat betreft de waarde ontwikkeling. De prijzen kunnen namelijk niet alleen maar stijgen, er kan een keer een omslagpunt komen. De consequenties kunnen zeer groot zijn.

Hoge rendementen op onroerend goed

Huizen die gekocht zijn in de jaren tachtig bevatten vaak een overwaarde die groter is dan de aanschafwaarde van het huis toentertijd. Dit geldt zeker als u meeneemt in de overweging dat de hypotheken in het verleden er op gericht waren om de hypotheekschuld in maximaal dertig jaar volledig af te lossen. In die tijd werd er jaarlijks een deel van de hypotheek afbetaald.

Te hoge huizenprijzen voor starters

De starters op de huizenmarkt hebben het moeilijk. De huizenprijzen zijn in de jaren vanaf 2008 lager geworden, maar de verschillen zijn nog niet dermate groot dat de starters eenvoudiger een huis kunnen kopen. Sterker nog, de starters hebben het moeilijker gekregen door strengere voorwaarden die banken stellen voordat ze een hypotheek gaan verstrekken. Tot de kredietcrisis waren banken bereid om grote bedragen aan hypotheek te verstrekken op basis van het inkomen, maar de eisen zijn veel strenger geworden.

Wat zijn de gevolgen van een grote waardedaling?

Veel huizenbezitters die het huis nog niet lang in bezit hebben, zullen ernstig in de problemen komen op het moment dat ze het huis moeten verkopen. Ze kunnen het huis namelijk niet meer verkopen tegen een bedrag waar ze de resterende hypotheek mee kunnen aflossen. Op het moment dat ze het huis verkopen tegen de huidige marktwaarde, houden ze een restschuld over. Dit kan behoorlijk oplopen doordat ze waarschijnlijk het huis en de aankoopkosten volledig gefinancierd hebben.

Voorbeeld:
Een gezin heeft in 2007 een huis gekocht voor €200.000 (kosten koper). De extra kosten hebben ze mee laten financieren, waardoor de totale hypotheek op €218.000 komt. In 2011 besluiten ze om het huis te gaan verkopen. Gezien de marktontwikkeling zullen ze genoegen moeten nemen met een verkoopwaarde die onder het hypotheekbedrag ligt. Ze besluiten om het huis te koop te zetten met een vraagprijs van €218.000, zodat ze toch uit de kosten komen.

Al snel zal blijken dat het huis niet te verkopen is voor dit bedrag. Ze kunnen nu besluiten om het huis niet te verkopen of om genoegen te nemen met een verkoopwaarde die resulteert in een restschuld.

Indien ze genoegen nemen met een lagere verkoopprijs, houden ze een schuld over. Deze schuld kan ervoor zorgen dat ze geen ander huis kunnen kopen.

Voorkomen dat uw huis schulden gaan opleveren

Niemand kan in de toekomst kijken. U moet maar afwachten wat er gaat gebeuren met de huizenprijzen. U kunt hier invloed op uitoefenen door er in ieder geval voor te zorgen dat u uw huis goed onderhoud. Bij het aanschaffen van een huis moet u ervoor zorgen dat u uw maandlasten zo laag mogelijk gaat houden. Dit kunt u doen door een huis te kopen die u eenvoudig maandelijks kunt opbrengen. Ga niet standaard voor de maximaal haalbare hypotheek. Helaas kunt u niet voorkomen dat uw huis in waarde gaat zakken in een neerwaartse markt.