Studenten sluiten hypotheek af voor koopkamer

Studenten die op kamers willen moeten vaak lang zoeken naar geschikte woonruimte, want kamers zijn schaars en duur. Maar er is inmiddels een alternatief: de ‘koopkamer’. Om zo’n kamer te kunnen kopen moet een speciale studenten hypotheek afgesloten worden, waarbij de maandlasten vergelijkbaar zijn met de huurprijzen van een kamer. In dit geval wordt de kamer echter eigendom van de student en kan vaak met winst verkocht worden. Eindeloos zoeken en hospiteren behoord tot het verleden. Studenten die een kamer willen kunnen deze tegenwoordig namelijk ‘gewoon’ kopen. Aangezien studenten vaak niet veel te besteden hebben en toch al flink wat leningen open hebben staan, is hiervoor een speciale hypotheek in het leven geroepen. Bovendien zijn de woonlasten ongeveer vergelijkbaar met de woonlasten van een normale gehuurde kamer. Er is echter één groot voordeel: de koopkamer is eigendom van de student en kan vaak met winst doorverkocht worden.

Koopkamers

In 2004 is het bedrijf Koopstudio gestart met het aanbieden van koopkamers voor studenten in Utrecht. Hiervoor koopt het bedrijf grote panden in de stad aan (meestal zijn dit zeer mooie oude panden op centrale plekken in de stad), verbouwt deze tot verschillende kamers, en verkoopt deze apart. Koopstudio verkoopt de kamers aan studenten onder de naam:studentenstudio’s, maar het zijn gewone studentenkamers van ongeveer 20 vierkante meter. De badkamer, het toilet, de keuken en tuin moeten gedeeld worden met medebewoners van het pand (sommige studio’s beschikken wel over een eigen keukenblokje).

Speciale Hypotheek

Over het algemeen hebben studenten geen geld om een normale hypotheek op te brengen. Daarom is de zogenaamde parapluhypotheek ontwikkeld. De hypotheek staat op naam van de student, want dit is immers de koper, maar in de meeste gevallen staan de ouders garant. Dit is een vereiste om in aanmerking te komen en er wordt altijd gecheckt of de ouders voldoende draagkracht hebben om in geval van nood de hypotheeklasten te kunnen dragen. De hypotheek wordt definitief afgesloten wanneer de ouders en student deze ondertekenen. Daarna worden de verdere financiële gevolgen en bankzaken afgehandeld via de intermediair van Koopstudio: Quarz Financial Partners. Let wel: alle eigenaren van koopkamers in één bepaald pand moeten bij dezelfde bank een hypotheek afsluiten. Formeel ziet de bank het huis namelijk nog altijd als één geheel, met één hypotheek op naam van de woonvereniging (deze moet notarieel opgericht worden, om één woning op de kunnen delen in afzonderlijke koopkamers). De eigenaren van de kamers sluiten een persoonlijke hypotheek af om hun eigen woonruimte te mogen gebruiken. Waarbij douche, toilet en tuin gezamenlijke voorzieningen worden. In het geval dat een student zijn of haar lasten niet kan of wil betalen, zullen de ouders dit moeten doen. Wanneer deze het ook niet doen, zal de koopkamer door de bank verkocht worden in een executieverkoop. Schulden die daarna nog steeds niet afbetaald zijn aan de bank, zullen verhaalt worden op de medebewoners (er zit immers maar één hypotheek op het pand, op naam van alle bewoners via de woonvereniging). Dit is tot nog toe echter niet voorgekomen.

Lastendemper: nog een lening

Een koopkamer (of studio) kost meestal rond de 120.000 Euro. In plaats van een maandelijkse huur aan een huisbaas te betalen, wordt hier een maandelijkse hypotheekrente aan de bank betaald door de student. Extra kosten van een koopkamer ten opzichte van een gehuurde kamer zijn de maandelijkse servicekosten aan de woonvereniging.
Koopservice heeft echter een lastendemper in het leven geroepen om de kopers enigszins tegemoet te komen en hun maandlasten enigszins te verlagen. Per kamer is een bedrag vastgesteld wat de kopers van hun maandelijkse hypotheeklasten af mogen trekken. De periode waarin de lastendemper kan worden ingezet is maximaal vijf jaar, waarna sowieso de volledige hypotheeklasten betaald moeten gaan worden. De lastendemper kan in feite gezien worden als een extra studentenlening, want het totale geleende bedrag moet wel weer terugbetaald worden aan Koopstudio, wanneer de kamer uiteindelijk weer verkocht wordt. Voorwaarde is wel dat de kamer met winst verkocht wordt (van de winstmarge kan de student dan de ‘lening’ terugbetalen). Is er geen winst gemaakt, dan hoeft het geleende bedrag niet terug betaald te worden (het risico komt dus voor rekening van Koopstudio). De totale maandlasten voor een koopkamer zijn (mede dankzij de lastendemper regeling) vergelijkbaar met die van een huurkamer. Echter het is wel belangrijk hierbij rekening te houden met de financiële risico’s van het kopen van een huis (in dit geval slechts een kamer, maar 120.000 Euro blijft een enorm bedrag en de hypotheekrente kan aardig oplopen).