NHG en andere dingen die de hypotheekrente bepalen

In de eerste helft van 2008 is de hypotheekrente met bijna een procent omhoog gegaan. Halverwege 2008 is de rente ineens weer (zij het niet zo snel als het omhoog ging) dalende. In de toekomst kijken is bijna onmogelijk. Geluiden om ons heen gaan vooral in de richting van: het zal niet snel lager worden. Goede hypotheek kiezen is dus belangrijk! Maar wat bepaalt nu de hoogte van de rente die een woningkoper moet betalen?

Wat vergelijken op internet moeilijk maakt

Er zijn allerlei sites op internet te vinden waarop hypotheekrentes vergeleken worden. Mensen willen tegenwoordig graag zoveel mogelijk zelf uit kunnen zoeken, dus lijkt het ook aantrekkelijk om zelf op zoek te kunnen gaan naar de bank met de beste hypotheek voor de consument. Dat is echter niet zo makkelijk als het lijkt. Allereerst omdat er banken zijn die niet meewerken aan gegevens verstrekken op internet, daarnaast omdat er banken zijn (soms lopen ze er zelfs mee te koop) waarmee je enigszins kunt onderhandelen over de hypotheekrente, verder nog omdat banken vaak actietarieven hebben voor hypotheken waarbij er iets minder service is dan een standaardhypotheek. En last but not least: veel banken hebben actietarieven voor nieuwe klanten. Klanten die de hypotheek moeten verlengen willen zich nog wel eens een hoedje schrikken! Banken zoals bijvoorbeeld de Postbank werken ook nog eens met modules; dan is er een rentetarief, maar daar valt korting op te verdienen (korting als de consument een Postbankrekening heeft bijvoorbeeld, korting als er een woonlastenbeschermer bij wordt afgesloten, korting als....).

Stelregel: hoe langer je de rente vastzet, hoe hoger de rente die je moet betalen

De consument mag kiezen hoe lang hij een hypotheekrente vast wil laten zetten, de meest voorkomende keuzes zijn 1 jaar, 5 jaar, 10 jaar, 15 jaar, 20 jaar. Sommige banken hebben maar een aantal mogelijkheden, anderen hebben alles in het pakket. Hoe langer je de rente vast wil laten zetten, hoe hoger de rente is. Het renteverschil tussen een korte rentevaste periode en een lange rentevaste periode verschilt echter afhankelijk van de internationale economische ontwikkelingen. Soms is het verschil tussen twee periodes maar heel minimaal. Er is ook nog een variabele rente, die is iedere maand anders, en ook daardoor weer wat gunstiger.

NHG mogelijk? Altijd doen!

NHG wordt gepropagandeerd door de Nederlandse regering. NHG betekent Nationale Hypotheek Garantie. Bij woningen onder een bepaalde koopsom (wordt ieder jaar iets meer) kan er NHG worden aangevraagd, alleen als ook aan andere eisen (bijv. inkomensmaximum van de koper) wordt voldaan. NHG aanvragen kost eenmalig een paar honderd euro. Als het wordt toegekend (en dat is eigenlijk vooraf al bekend, alleen maar aanvragen als aan de voorwaarden wordt voldaan) zal de bank een rentekorting geven. Die korting is al gauw richting de 0,5%. En dat scheelt flink op een hypotheek! Banken geven korting omdat een met NHG afgesloten hypotheek de bank nog meer zekerheid geeft: als de consument onverwacht en onverhoopt in de problemen komt, zal de NHG de betalingsverplichting overnemen zodat de bank nauwelijks financiele risico's loopt. En hoe lager de financiele risico's, hoe lager de te berekenen rente.

Extra polissen bij de hypotheek (of lening)

Banken en tussenpersonen verkopen graag koopsompolissen aan consumenten. Zo'n polis is een maandelijkse storting of een eenmalig bedrag, en dan is de consument onder bepaalde voorwaarden beschermd tegen de gevolgen van werkloosheid en/of arbeidsongeschiktheid. Je kunt je tegen beiden verzekeren, of tegen een van beiden. Zo'n polis helpt je als tegen die tijd je inkomen achteruit gaat. Er zijn wel allerlei voorwaardes aan verbonden, zoals een wachttijd, of de mate van arbeidsongeschiktheid. De consument moet dan ook goed kijken of dit een geschikt product is. Als de consument zo'n polis afsluit, wil een bank ook nog wel eens een kleine rentekorting geven.

Hypotheekverstrekkers

Grootste bank in Nederland is de Rabobank op het gebied van Hypotheken. De bekende banken Postbank, ING en Fortis zijn ook erg actief. Andere banken zijn o.a. Falcon, Hooge Huys, Albank, Bank of Scotland. In totaal zijn tientallen banken actief in Nederland. Bijna alle banken werken met tussenpersonen. De laatste tijd is ook de DSB Bank heel actief met hypotheken. © 2008 - 2009 Hanspieterson, gepubliceerd in Kopen en Huren (Huis en Tuin) op 06-08-2008, laatst gewijzigd op 29-08-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Hanspieterson is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Gevaar van variabele hypotheekrente: Gaat u een hypotheek sluiten en verwacht u dat de rente gaat dalen op korte termijn? U kunt in dit geval kiezen voor variabele rente, maar en zijn valkuilen.
• Gestegen hypotheekrente: Veel mensen kiezen voor een korte rentevaste periode bij het afsluiten van een hypotheek. Echter na deze korte periode kan het rentepercentage fors hoger uitvallen.
• Aftrekbare kosten voor inkomstenbelasting: Bij de aankoop van een nieuwe woning maakt u diverse kosten voor uw financiering welke aftrekbaar zijn. Deze financieringskosten zijn aftrekbaar voor de inkomstenbe…
• Nationale Hypotheek Garantie: Als je een lening afsluit voor het kopen of verbouwen van een huis, kun je kiezen voor een lening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een Waarborgfonds garandeert dan tegeno…
• De goedkoopste hypotheek van Nederland: Aflossen van hypotheek is zeker de moeite van het overdenken waard. Als u wilt weten wat de goedkoopste hypotheek van Nederland is moet u dit artikel lezen. Meer hypot…