Kosten koper: overzicht van deze kosten

Kosten koper is een begrip wat onlosmakelijk verbonden is met het kopen van een eigen huis en het krijgen van een hypotheek voor dat eigen huis. Kosten koper is een verzamelnaam voor een aantal kosten die bovenop de aanschafkosten van een eigen woning komen. Niet iedereen weet welke kosten dit precies zijn.

Totale kosten: ca. 10%

De kosten koper is een bedrag dat bovenop de koopsom komt. Afhankelijk van de situatie van de koper en de woning waar het om gaat is het bedrag ongeveer 9 tot 10% van de koopsom van de woning. Het precieze bedrag is dus maatwerk, en verschilt van keer tot keer. Voor een koopsom van 100.000 euro moet iemand dus denken aan koopsom inclusief kosten koper van zo'n 110.000 euro, bij 250.000 euro (wat ongeveer de gemiddelde koopsom is in Nederland) moet iemand denken aan zo'n 275.000 euro koopsom plus kosten koper.

Verschil kosten koper en vrij op naam

Kosten koper geldt alleen bij aankoop van een bestaande woning. Als iemand een nieuwbouwwoning koopt wordt er dus niet over kosten koper gesproken, wel over vrij op naam. De kosten zijn dan iets lager, maar nog altijd zo'n 6%. Bij vrij op naam is er geen belasting, wel is het zo dat een belasting (omzetbelasting) al in de koopsom is inbegrepen.

Waaruit bestaat kosten koper?

Overdrachtsbelasting
Precies 6% van de koopsom gaat naar de belastingdienst. Deze belasting wordt overdrachtsbelasting genoemd, en die betaalt de nieuwe eigenaar van een koopwoning op het moment dat de woning overgaat van de ene eigenaar naar de andere eigenaar. De notaris zorgt ervoor dat die 6% daadwerkelijk wordt afgedragen, het is terug te vinden op de afrekening van de notaris.

Notariskosten
Er moeten twee dingen gebeuren bij de notaris: de overdracht van de woning. Daarvoor wordt een leveringsakte getekend. Het (voorlopige) koopcontract is al eerder getekend, toen koper en verkoper het eens waren over prijs en voorwaarden. Bij de leveringsakte wordt er dus getekend in het bijzijn van de notaris, en dat is de afronding van het koopproces. Na het tekenen van de leveringsakte krijgt de nieuwe eigenaar de sleutels. Overigens is deze nieuwe eigenaar juridisch pas eigenaar als de notaris aan het Kadaster de wijziging van eigenaar heeft doorgegeven, dat gebeurt meestal al de volgende dag. De nieuwe eigenaar krijgt een bevestiging per post van het Kadaster. Het tweede wat moet gebeuren is de overeenkomst tussen de koper en de bank bij wie hij/zij de hypotheek heeft ondergebracht. Dat wordt getekend via een hypotheekakte. De bank stuurt nooit zelf een vertegenwoordiger, ze geven altijd toestemming aan een medewerker van het kantoor van de notaris om in plaats van hen te tekenen. Zowel voor leveringsakte als voor hypotheekakte worden kosten in rekening gebracht. De meeste mensen laten beide aktes bij dezelfde notaris passeren, dat is echter niet verplicht. Het prijsverschil tussen goedkopere en duurdere notarissen kan vele honderden euro's bedragen, goed vergelijken is dus heel belangrijk! Een van de redenen dat nieuwbouw goedkoper is is, dat bij nieuwbouw de leveringsakte niet door de koper, maar door de verkoper wordt betaald. Beide aktes bij elkaar zullen zelden onder de 1000 euro komen, meestal nog een stuk(je) hoger.

Afsluitkosten hypotheek
De bank bij wie je je hypotheek onderbrengt, brengt een eenmalige afsluitprovisie in rekening. In de meeste gevallen is dat 1% van de hypotheeksom. Sommige banken stunten met die prijs, geven daar een korting over. Een enkele bank rekent 1,5%, dat zijn meestal banken die klanten onderbrengen die moeilijker onder te brengen zijn.

Kosten taxatierapport
Een bank wil altijd zekerheid dat alles goed zit en goed komt. Om die reden zal een bank altijd eisen dat er een taxatierapport wordt opgesteld door een erkend taxateur. Een taxateur is een makelaar die ook rapporten mag schrijven, hij heeft daar een certificaat voor. Een taxateur stelt vast of de waarde die is vastgesteld een juiste waarde is, een marktwaarde. Hij bekijkt de woning nog een keer, koper is daar doorgaans niet bij, en verwerkt wat hij ziet en wat hij onderzoekt aan papieren in een rapport. De bank zal geen hypotheek geven als de taxateur een lagere waarde geeft dan wat de koper heeft betaald. Dit gaat in de praktijk zelden fout. Taxateurs beconcurreren elkaar fors. Er valt dus geld te besparen door zelf te gaan zoeken naar een taxateur en dat niet aan de tussenpersoon van de hypotheek over te laten! Kosten zoals die voor het taxatierapport hoeven niet verplicht via de kosten koper betaald te worden, ze mogen ook uit eigen middelen betaald worden. Als iemand spaargeld heeft kan het voordeliger zijn, afhankelijk van de situatie, om deze en volgende kosten uit eigen zak te betalen.

Kosten bouwkundige keuring
Bij woningen ouder dan 60 jaar vraagt de bank ook vaak om een bouwkundig rapport naast het taxatierapport. Een bouwkundig rapport wordt niet door een taxateur vastgesteld (die kijkt immers alleen naar de waarde) maar door een bouwkundig inspecteur. Ook weer iemand die daar een certificaat voor heeft. In dit rapport wordt gekeken naar de technische staat van een woning, er wordt gekeken of er direct noodzakelijk onderhoud is, en of er de komende jaren noodzakelijk onderhoud is. Als dat er is, kan de bank verplichten dat dit geld vrijgemaakt moet worden, uit eigen middelen, of via de hypotheek.

Kosten aanvraag NHG
Woningen die met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) worden gekocht hebben een lagere hypotheekrente. Wel betaal je eenmalig een paar honderd euro. Die kosten mogen in de kosten koper.

Kosten aankoopmakelaar
Iemand die een aankoopmakelaar heeft ingeschakeld mag deze kosten opnemen in de kosten koper. Dan hoeft de makelaar dus niet door de koper betaald te worden, het wordt dan uit de hypotheek betaald.

Bankgarantie
Tenslotte: in het koopcontract staat vaak dat de koper een waarborgsom moet storten op de rekening van de notaris, maar een bankgarantie (die de bank geeft die de hypotheek regelt) mag ook. De bank rekent daar een paar honderd euro voor. Die mogen in de hypotheek. © 2008 - 2010 Hanspieterson, gepubliceerd in Kopen en Huren (Huis en Tuin) op 03-08-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Hanspieterson is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• De kosten bij het kopen van een woning: Naast de kosten van de hypotheek kent het kopen van een woning nog een aantal bijkomende kosten. Makelaarskosten, hypotheekkosten, notariskosten, bouwkundig rapport en…
• Kosten van een nieuwbouwwoning en een bestaand huis: Over het kopen van een nieuwbouwwoning wordt altijd gezegd dat het goedkoper is dan een bestaande woning, omdat de bijkomende kosten lager zijn. Als je ze…
• Kosten aanschaf bestaand koophuis: Bij het aankopen van een huis moet u rekening houden met hoge kosten. Naast de koopsom moet u ook noodzakelijke kosten maken om het huis op uw naam te krijgen.
• Verminder zo de kosten bij de aankoop van uw huis: Kosten Koper. Wie een bestaand huis koopt, ziet de afkorting k.k. staan. Vergist u niet in deze kleine afkorting, want uw droomhuis wordt er een stuk duurde…
• Kosten koper of vrij op naam: Veel gebruikte termen bij het aankopen en verkopen van huizen is: kosten koper en vrij op naam. Deze omschrijving zegt iets over wie bepaalde kosten moet betalen bij de transact…