Je eerste huis kopen - niet zo moeilijk als ze zeggen

Bij het kopen van een huis, zeker je eerste huis, is het van belang om zakelijk en rationeel te blijven. Het lijkt allemaal erg moeilijk, maar als je gewoon de stappen in de juiste volgorde doorloopt, is het heel eenvoudig, en kan iedereen het.

Stap 1: zoek uit hoeveel je kunt lenen

Voor bijvoorbeeld een auto kun je veel minder geld lenen bij een bank dan voor een huis. Dat komt omdat de bank bij een koophuis het huis als onderpand heeft. Als de eigenaar van een woning een te grote betalingsachterstand heeft, heeft de bank het recht om het huis te verkopen. Het geld gaat naar de bank. Je moet dus weten hoeveel je voor een huis mag lenen. Als je al een gewone lening hebt (voor bijv. een auto) mag je niet zoveel meer lenen voor een huis. Studieschuld telt niet mee. Grofweg mag je 4 tot 4,5 keer je jaarsalaris (bruto, inclusief vakantiegeld) lenen voor een huis. Als je met zijn tweetjes koopt en beiden werkt, mag je de inkomens bij elkaar optellen.

Je kunt op internet kijken hoeveel je ongeveer kunt lenen. Niet alle sites zijn even betrouwbaar. Sommigen noemen hoge bedragen, maar als je met ze in zee zou gaan valt het tegen of hebben ze hypotheken met te hoge risico's. Verstandiger is het om naar een kantoor te gaan die in hypotheken doet: Hypotheekvisie, Hypotheker, Hypotheekshop, zelfstandige adviseurs, of banken die hypotheken hebben (daarvan is de Rabobank de grootste). Een gesprek met een adviseur is bij de meeste kantoren gratis. Neem wel legitimatie mee en bewijzen van inkomen. Het is altijd op afspraak.

Stap 2: zoek en bekijk geschikte woningen

Als je eenmaal gehoord hebt hoeveel je kunt lenen kun je een leuke woning zoeken. Prijzen zijn altijd vraagprijzen, de echte koopsom ligt een paar procent lager. Daarover moet je onderhandelen. Hou er rekening mee dat je hypotheek zo'n 10% hoger ligt dan de koopsom van de woning (die 10% noemt men de kosten koper, dat bestaat uit belasting en kosten voor o.a. de bank en de taxateur). Het is altijd aan te raden om niet helemaal tot je maximale hypotheek te gaan, je wilt ook geld overhouden om te leven. Zoek dus ook iets lager dan wat je kunt lenen. Maak een afspraak voor een paar geschikte woningen, soms kan dat ook bij een open huis. Dat staat dan vermeld. Bij een open huis hoef je niet vooraf te bellen.

Stap 3: doe een bod, en onderhandel

Mooie woning gezien? Doe dan (telefonisch, per mail, via het kantoor van de makelaar) een eerste bod. Een openingsbod. Te laag is beledigend, ze zullen je ook niet serieus nemen, en niet onderhandelen. Bij te hoog snijd je jezelf in de vingers. Sommige mensen laten onderhandelingen over aan kennissen, familie, of aan een aankoopmakelaar (die ook mee kan met woningen bekijken, die verstand heeft van de waarde, maar die wel zo'n 1,5% van de koopsom kost). Meestal komt een verkoper met een bod terug, en dan wordt er over en weer een bedrag genoemd totdat je er hopelijk uit bent.

Stap 4: teken het voorlopig koopcontract

De makelaar van de verkoper of de notaris maakt het koopcontract. Dat wordt voorlopig genoemd, maar je handtekening is wel rechtsgeldig! Je hebt na het tekenen nog 3 dagen bedenktijd. Koper en verkoper moeten beiden tekenen. Het zijn zo'n 8 pagina's met de afspraken, sommige dingen wettelijk vastgelegd. In dit contract staat ook wanneer je hypotheek geregeld moet zijn.

Stap 5: regel de hypotheek

Dit heb je als het goed is deels al in het begin gedaan. Toen heb je uitgezocht wat je kon lenen. Nu moet je zo snel mogelijk alle papieren inleveren bij de bank waar je een hypotheek wilt hebben, en die moet dan binnen een paar weken (datum uit koopcontract) goedkeuring geven. De bank wil een hoop stukken hebben, waaronder altijd een taxatierapport en soms een bouwkundig rapport. De koper betaalt die rapporten. De meeste mensen sluiten de hypotheek af via een tussenpersoon die goed in de gaten kan houden of alle spullen compleet zijn voor de bank.

Stap 6: ga naar de notaris

Bij de notaris (ook die datum staat in het koopcontract) krijg je de sleutels van je huis. Dan is alles compleet. De notaris kost jou geld. Die kosten zitten in de kosten koper. Je tekent bij de notaris een leveringsakte (dat het huis nu van jou is) en een hypotheekakte (de afspraken tussen jou en de bank, op grond waarvan de bank jou die hypotheek wilde geven).

Tenslotte: heel veel jaren plezier in je droomhuis! © 2008 - 2010 Hanspieterson, gepubliceerd in Kopen en Huren (Huis en Tuin) op 29-07-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Hanspieterson is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Koopakte, de voorlopige koopovereenkomst van je woning: Na maanden lang huizen bezichtigen en bieden is opeens je bod op de woning van je dromen geaccepteerd en ga je het huis daadwerkelijk kopen. Nu dient d…
• Hypotheek & Huis kopen: bijkomende kosten: Een huis kopen kan ontzettend spannend en leuk zijn, maar brengt tegelijkertijd met zich mee, dat belangrijke financiële beslissingen genomen moeten worden. Naast h…
• Aftrekbare kosten voor inkomstenbelasting: Bij de aankoop van een nieuwe woning maakt u diverse kosten voor uw financiering welke aftrekbaar zijn. Deze financieringskosten zijn aftrekbaar voor de inkomstenbe…
• De kosten bij het kopen van een woning: Naast de kosten van de hypotheek kent het kopen van een woning nog een aantal bijkomende kosten. Makelaarskosten, hypotheekkosten, notariskosten, bouwkundig rapport en…
• Kosten van een nieuwbouwwoning en een bestaand huis: Over het kopen van een nieuwbouwwoning wordt altijd gezegd dat het goedkoper is dan een bestaande woning, omdat de bijkomende kosten lager zijn. Als je ze…