Waarom zou u een steeds duurder huis kopen?

Wij zijn gewend om een huis te kopen die het beste past bij onze huidige levensfase. Dit heeft als nadeel dat er een steeds duurder huis wordt gekocht. Door tevreden te zijn met het huis waarin u woont, kunt u financiële ruimte creëren. Starters beginnen bijvoorbeeld met het kopen van een appartement. Zodra er plannen voor gezinsuitbreiding zijn wordt er overgestapt naar een rijtjeshuis. Nadat er carrière is gemaakt wordt het rijtjeshuis weer ingeruild voor een groter luxer en duurder huis. Zodra de kinderen het huis uit zijn, wordt er weer een huis gekocht dat kleiner is. De starters hadden beter eerst kunnen sparen en gelijk het rijtjeshuis kunnen gaan kopen. Dit geeft financiële ruimte om minder te gaan werken of om een droom te verwezenlijken.

Huis kopen of een huis huren

Een huis kopen is populairder dan een huis huren door de hypotheekrenteaftrek en door de ontwikkeling van de huizenprijzen op langere termijn. De hypotheekrenteaftrek zorgt ervoor dat u de betaalde hypotheekrente kunt aftrekken van het inkomen. Per 1 januari 2013 is de regeling versoberd. Op de hypotheken die vóór deze datum zijn afgesloten, hoeft gedurende de looptijd niet afbetaald te worden. Daarnaast was het mogelijk om een hypotheek gedeeltelijk aflossingsvrij te laten. Ondanks de versoberde regeling van de hypotheekrenteaftrek blijft het kopen van een huis nog steeds aantrekkelijker dan het huren van een huis.

Hypotheek aanpassen aan de gestegen inkomsten

Op het internet kunt u berekenen hoeveel u kunt lenen op basis van uw inkomen. Bij een stijging van de inkomsten is de bank ook weer bereid om een hogere hypotheeklening te verstrekken. Met andere woorden, er kan een duurder huis worden gekocht. Op deze manier hebben Nederlanders de neiging om ruimte wat betreft de maandelijkse inkomsten ook gelijk te gebruiken om een duurder huis te kunnen kopen.

Huis kopen neemt risico’s met zich mee

In 2008 tot en met 2013 zijn de huizenprijzen sterk gezakt. Door deze dalingsperiode zijn huiseigenaren weer met beide benen op de grond gezet. Een huis werd mede gekocht als een investering, maar aan investeringen kleven ook nadelen. Om dit risico te beperken is het verstandig om voorzichtig te zijn met het kopen van een ander huis.

Ander huis kopen zorgt voor hogere lasten

In 1996 heb ik mijn eerste huis gekocht voor fl. 95.000 (€43.109). Vervolgens ben ik nog twee keer weer verhuisd naar een duurder huis. De overwaarde op het eerste huis is geconsumeerd (is tegenwoordig niet meer mogelijk). De overwaarde op het tweede huis is geïnvesteerd in de huidige woning. Mijn huidige woning is gekocht met een hypotheek van €190.000. Als ik in mijn eerste huis was blijven wonen had ik met extra aflossen een hypotheekvrij huis kunnen hebben. Door steeds een ander huis te kopen heb ik bewust gekozen voor steeds hogere hypotheeklasten.

Voordat u een ander huis gaat kopen moet u voor uzelf op een rijtje zetten wat de voordelen zijn van een andere woning. Daarnaast moet u de hogere maandlasten inzichtelijk maken en vervolgens nog een keer de afweging maken. Is de toegevoegde waarde van de nieuwe woning de extra lasten waard? Hierbij moet u ook in overweging nemen dat deze stijgende lasten tientallen jaren voldaan moeten worden. Vaak blijkt de noodzaak om te verhuizen niet zo groot te zijn. De besparing op de maandlasten kunt u de kwaliteit van het leven mee verhogen.